互联网金融风云再起

“低迷”之下，互联网金融卷土重来

在过去一年的时间里，互联网金融虽然少有人提及，但就如同股市一样，越是暮气沉沉，越是暗潮汹涌。在很多企业眼里，互联网金融就是目前的大势所趋。原因很简单，互联网金融的利润大，前途可期。

在今年8月底的时候，沪深两市16家上市银行半年报全部发布完毕。让许多银行抓破脑袋的是，受到经济不景气的大环境影响，不良贷款余额及不良率双升，银行利润增长承压。在这种大环境下，互联网金融反过来成为了不少银行的新发力点，16家上市银行基本都将互联网金融或网络金融业务写入了报告，为自己贴金。所以别看从余额宝推出伊始，银行就对互联网金融喊打喊杀，甚至2013年的6月，就连银行之间的拆借危机都还有不少人认为应该让互联网金融背锅。其实说穿了，就是“这个钱不是我们赚的，不开心”。

站在世界金融市场前列的银行都要借力互联网金融，其他企业就更不用说了。更何况，就算是互联网金融还远未能称为“盛世”，可真等到“盛世”来临的时候，再想挤进去分蛋糕，估计连蛋糕渣都看不到了。

在各场互联网企业的撕逼过程中，我们经常会看到，先到的总能比后到的占更多便宜，哪怕这个先到的是个盗版，后到的也要认栽。美团无疑是抄了Groupon的经营思路的，但正版高朋在美团成立一年后才进入中国市场，成功了吗？新浪微博也是个盗版，新浪的体量比起网易与腾讯来说更是差距不小，可是网易和腾讯愣是把微博给做成了“丁磊和他的朋友们”以及“自High一言堂”。可见不是后来者不给力，而是互联网市场根本不给后来者生存空间。虽然早到也未必有蛋糕吃，但晚到那就肯定没有了—更何况了，你早到即便吃不到蛋糕，但被哪个大佬给看上，把你当蛋糕吃了，不也是皆大欢喜？所以很多企业对于互联网金融的态度就是“先趁着市场低迷，把市场给抢了”，在他们抢占用户时，也未尝不将其视为是一种投资。

现如今，整个市场需求已经在短短一年的时间里，发生了很大的变化。靠着阿里和腾讯两家使劲的砸钱，移动支付已经普及。不要说用支付宝，就连不少移动运营商都开始重提“手机支付”这档子事，不少小企业也开始小面积地推行起移动支付。而且，人们的理财手段也在不断多样化。从银行存款、股市，到基金，再到期货与外汇……，越来越多的人开始接触他们父辈过去根本没有接触过的理财业务，而且相对于他们的父辈而言，年轻人更愿意接触风险大，但收益高的业务。

用户有需求，企业自然就会推出相应的业务，但企业也不是来学雷锋的，他们之所以对互联网金融如此热衷，归根结底就是期望从用户手中获取现金流，然后再进行投资。如果投资顺利，那么真正出钱的用户拿的是小头，企业自己才是真正赚了大钱的人。

最后，政府对于互联网金融的态度也逐渐从怀疑到认可。比如在2014年深圳市战略性新兴产业的总规模就达到了1.9万亿元人民币，成功挑起了深圳经济的大梁，而信托宝也拿到了政府的入股，这是互联网金融企业首次拿到政府入股。在今年年初，政府的工作报告更是对互联网新经济寄予了厚望。从中央到地方，对于互联网金融都抱持鼓励的态度，那些真正在互联网金融一线的企业，又怎能不心潮澎湃一下？

大别以往，互联网金融要怎么玩

当然，中国互联网金融在经过了短暂的蛰伏期之后，如今卷土重来，可不能再靠几个“宝”来打擂台了。即便是像阿里与京东这样的大佬，他们也要拿出点新花样来。不然天天为了几个“宝”和银行对掐，这就是和自己过不去了。在这里，他们首先瞄准的就是众筹。

现如今“众筹”这个概念是越来越深入人心了。一开始的时候，众筹只是粉丝们的自High，许多粉丝为了自己喜爱的产品能够上市，不求回报地塞钱，让众筹有了个“互联网乞讨”的“美名”，甚至有些网络红人结个婚都要厚着脸皮，跑到众筹平台上去问粉丝们讨份子钱，着实让众筹名声臭了不少。

但是随着众筹平台的逐渐增多，像淘宝与京东这样的平台也开始玩众筹，众筹就逐渐变成了企业宣传自己产品，吸引粉丝投资的舞台了。比如之前的《大圣归来》就吸引了不少粉丝过来众筹，最后拿到了700万元人民币的众筹金，后来《大圣归来》的热卖让两边都赚了个盆满钵满。情怀有了、逼格够了，收益自然也来了，还带动了整个影视娱乐众筹市场的火热，不知道让多少人笑裂了嘴。而有些产品则更是简单粗暴地提出了“你给我塞多少钱，等我产品上市了给你多少折扣”的交换条件，美其名曰众筹，其实就是买张团购券。

当然，众筹的回报虽然很高，但也处处是坑。比如同样是影视娱乐众筹类的《大鱼海棠》，之前玩好了众筹又跑去找业内知名接盘侠光线传媒，然后主创打着“找灵感”的旗号，拿着钱跑到冰岛去对着极光给一个中国风动画找灵感了……。所以众筹虽然听着时髦，但若没有一双慧眼，你就会发现这钱还不如丢给乞丐。

看完了众筹，咱们再来看各大电商手中的借贷产品。2014年，央行紧急叫停了阿里和腾讯的虚拟信用卡业务。但是，一年后京东白条和蚂蚁花呗又已经成为了许多人的剁手工具。至于这些产品算不算虚拟信用卡，支付宝相关人士表示：“这服务是蚂蚁微贷推出的，不是支付宝，支付宝只是提供了底层的资金借还通道。蚂蚁花呗不是虚拟信用卡，是一个消费信贷产品。”你看，打了一圈擦边球，最后京东和阿里想做的事情，还是被他们给做成了。至于和虚拟信用卡一起被禁的二维码支付，如今也已经形同虚设，不再被人提起。不信你看看KFC和乡村基，那些扫码支付设备难道是摆设不成？在不断试探政府底线之后，我们可以认为，许多企业已经找到了一个合适的“安全区域”，并在其中起舞。

而在P2P网贷领域，平安陆金所作为中国领先，且具有国际影响力的金融资产交易信息服务平台，它的P2P线上交易服务已经位列全球前三。陆金所旗下诸如“稳盈-安e贷”这样的服务更是成为了互联网金融行业的重要参照物。可以想见，随着陆金所的成功，P2P网贷产品也将不断扩充自己的产品线。

另外，在定期理财领域中，像招财宝和小牛在线等平台，也在利用互联网这个载体，定期向社会发布各类银行、保险公司与基金公司的各种理财产品。至于各大企业在互联网上直接推出的股票、保险和征信产品，更是不胜枚举。

可以说，普通用户想要参与到互联网金融之中，已经有了更多的选择。甚至过去不少被认为是只有“大户”才能投资的领域，现在也已经对小投资者开放。很多传统金融机构的高层曾经反复强调，“互联网金融首先是金融”，互联网只是金融系统的一个载体。而且越来越多的人意识到，利用互联网的大数据以及安全管控系统，结合互联网思维，能够将越来的传统金融领域导向更为便捷、安全的路线中去。也就是说，传统金融领域，最终会全盘向互联网金融领域倾斜，以完善自我。